הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה והתעשייה פרסמה היום (שני) את סקירת האשראי לעסקים קטנים ובינוניים למחצית הראשונה של שנת 2022.
עיקרי הממצאים:
– על אף הגידול באשראי לעסקים, בהיקף 71.4 מיליארד ₪, במחצית הראשונה של 2022, רק כרבע ממנו הגיע לעסקים הקטנים והבינוניים. העסקים הגדולים נהנו מ-75%. זאת על אף שהעסקים הקטנים מהווים 55% מהתוצר העסקי.
– האשראי לעסקים קטנים ובינוניים (עד 100 מיליון ₪) עלה במחצית הראשונה של 2022 ב-7.2% – שהם כ-18.8 מיליארד ₪ בעוד שהאשראי לעסקים הגדולים (מעל 100 מיליון ₪) גדל בכ-16% -52.6 ממיליארד ₪.
– שיעור האשראי לעסקים קטנים ובינוניים מסך האשראי העסקי המשיך במגמת הירידה בשנים האחרונות וירד, נכון לסוף המחצית הראשונה של 2022 לכ-42.1%, ירידה של 1.9 נקודות אחוז לעומת סוף שנת 2021.
– מגזר העסקים הזעירים (מחזור של עד 2 מלש"ח) הוא המגזר שהכי פחות נהנה מהגידול באשראי העסקי, במגזר זה חלה ירידה של 0.8% מסוף הרבעון השני של 2022 בהיקף האשראי. מסוף שנת 2019 האשראי לעסקים זעירים עלה בכ-8% בלבד, לעומת עלייה של כ-27% בעסקים קטנים וכ-48% לעסקים גדולים.
– האשראי החוץ בנקאי:
▪ באשראי החוץ בנקאי היתה עלייה של כ-13% במחצית 2022 והגיע לכ-12.9 מיליארד ש"ח, זאת לאחר עליה של כ-88% בשנת 2021.
▪ האשראי החוץ בנקאי מתאפיין באשראי לטווח קצר, כ- 67% מיתרת האשראי לפרעון הוא לתקופה של עד חצי שנה.
– בין פעולות משרד הכלכלה והתעשייה לשיפור מצב העסקים בתחום האשראי: הרחבת רשימת הגופים המשתתפים בקרן בערבות מדינה, כך שבקרן שתיפתח בקרוב ישתתפו שבעה בנקים וארבעה גופים חוץ בנקאיים לעומת ארבעה בנקים בלבד בקרן 2016; קידום פעילותו של גיזה – גוף למתן אשראי לעסקים קטנים ובינוניים מכספי מוסדיים שהעמיד עד כה קרוב ל 200 מלש"ח; הסוכנות לעסקים יצאה בקול קורא לקידום מיזמים לטובת עסקים קטנים ובינוניים עם מסלול לקידום מיזמים בתחום המימון.
אשראי לעסקים קטנים ובינוניים
נכון ל-30.06.2022, היקף האשראי העסקי במשק עומד על 1,201 מיליארד ₪ בשנה , מתוכם כ-663 מיליארד ₪ הינו אשראי במערכת הבנקאית (630 מיליארד למגזר העסקי הפרטי) . מגמת הגידול של האשראי הבנקאי מסך האשראי העסקי שהחלה בשנת 2020 עם התפשטות נגיף הקורונה והמשיכה גם בשנת 2021, המשיכה גם במחצית הראשונה של 2022.
• זאת ההזדמנות שלך! נסדר לך קריירה ונלווה אותך להצלחה - לפרטים נוספים לחצו כאן
נכון למחצית שנת 2022 האשראי העסקי במערכת הבנקאית עמד על 663 מיליארד ₪, מתוכם 384 מיליארד ₪ לעסקים גדולים, 97 מיליארד ₪ לעסקים בינוניים (25-100 מלש"ח), 103 מיליארד ₪ לעסקים קטנים (2-25 מלש"ח) ו-79 מיליארד לעסקים זעירים (עד 2 מלש"ח).
בעוד בסוף שנת 2019 האשראי הבנקאי עמד על 49.7% מסך האשראי, בסוף שנת 2020 על 51.1% ובסוף שנת 2021 על 52.9%, במחצית הראשונה של שנת 2022 חלקו של האשראי הבנקאי כבר עמד על 53.8% מיתרת האשראי לעסקים במשק.
האשראי הבנקאי צמח במחצית הראשונה של 2022 בשיעור של 12.1%. עיקר הצמיחה באשראי לעסקים הגדולים אשר גדל ב-15.9% בסך של 52.6 מיליארד ₪, בעוד האשראי לעסקים קטנים ובינוניים גדל ב7.2% בסך של 18.8 מיליארד ₪. לעומת זאת, האשראי החוץ בנקאי לכלל העסקים גדל ב-8.5% בסך של 44.5 מיליארד ₪.
במבט לאורך זמן על השוואת שיעור האשראי הבנקאי לעסקים קטנים ובינוניים לעומת עסקים גדולים, ניתן לראות שהחל מסוף שנת 2017 ישנה מגמת גידול באשראי לעסקים גדולים, ביחס לעסקים קטנים ובינוניים , כאשר רק ברבעון השני של 2022 לבדו גדל היקף האשראי לעסקים גדולים (מעל 100 מיליון ₪) בכ- 28 מיליארד ₪, לעומת גידול של כ-9 מיליארד ₪ לעסקים עד 100 מיליון ₪.
נעמי הימיין-רייש, סגנית בכירה למנהל הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה והתעשייה: "הנתונים מראים כי עדיין נדרשים צעדים לקידום שוק אשראי תחרותי לעסקים קטנים, שייתן מענה לכלל העסקים הקטנים והבינוניים. כן יש להמשיך ולגוון את מקורות האשראי שיתנו מענה לצרכים שונים של העסקים. האשראי הוא כלי מהותי ביכולת של העסקים הקטנים והבינוניים לפעול, להתפתח ולשגשג ולהמשיך להצמיח את הכלכלה הישראלית".
יוסי עדס, מנהל תחום מימון בסוכנות לעסקים קטנים והבינוניים: המגמה של ירידה בחלקם של העסקים הקטנים והבינוניים בעוגת האשראי העסקי במשק נמשכת וזאת על אף הגידול בפעילות של העסקים הקטנים והבינוניים. נתונים תומכים אנו רואים בסקר האשראי, בו נמצא כי עסקים שהיקף הפעילות שלהם עלה וביקשו אשראי נוסף, לא קיבלו אותו, מצב שבלט בקרב העסקים הקטנים.
